Chargé d’études actuarielles

Identification et réponse aux besoins d’études actuarielles

• Identifier, par un suivi régulier des statistiques internes, les produits d’assurance nécessitant une réorientation en termes de politique tarifaire du fait d’un manque de rentabilité constaté.
• Produire un benchmark régulier des produits d’assurance proposés par la concurrence (tarification, critères de sélection des bénéficiaires…).
• Tenir compte des risques sur les marchés financiers et des perspectives économiques/réglementaires/ sociétales pouvant impacter directement le secteur d’assurance et ses produits.
• Répondre aux besoins d’analyse actuarielle émanant des directions métiers (ciblage de nouveaux clients, revalorisation tarifaire sur une gamme de produits…).

Traitement de données, évaluation des risques et tarification

• Puiser dans les bases de données internes (de la souscription, du marketing…) et externes (des fournisseurs spécialisés, des partenaires institutionnels) les éléments nécessaires à l’étude actuarielle projetée.
• S’assurer, avec la direction Data, de la validité et de la fiabilité des bases de données utilisées pour l’étude actuarielle.
• Réaliser, en collaboration avec les data scientists, des études statistiques autour de l’évaluation des risques : modélisation, probabilités, tables d’expérience, simulation d’un sinistre, calcul du MCR/SCR, taux de rentabilité…
• Élaborer des formules et algorithmes mathématiques permettant de tarifier au plus juste chaque produit d’assurance en fonction du risque assuré.

Conception et adaptation des produits d’assurance

• Participer à l’amélioration des caractéristiques des produits d’assurance en termes de garanties et/ou de tarification, grâce aux apports de l’étude actuarielle.
• Présenter les résultats des analyses actuarielles sous forme de synthèses et tableaux à destination des équipes métiers (souscripteurs, commerciaux…).
• Accompagner techniquement les acteurs impliqués dans l’élaboration des contrats : définition des garanties, rédaction des clauses, adaptation des conditions générales de vente…
• Apporter ses conseils et son assistance technique aux professionnels chargés de commercialiser les contrats auprès des clients.

Contrôle financier et gestion des actifs/passifs de la compagnie d’assurance

• Calculer les provisions financières nécessaires à l’entreprise pour assurer l’indemnisation des assurés sur chaque produit.
• Simuler et modéliser les risques des différents types de placement financier et des choix d’investissement faits par la compagnie d’assurance.
• Effectuer des expertises actuarielles sur les bilans (actif/passif) de la société d’assurance.
• Concevoir et actualiser des outils de pilotage d’activité (tableaux de bord, reporting, scoring, étude de sinistralité, politiques tarifaires…).
• Contribuer à des audits destinés à améliorer l’organisation de certains services ou certaines procédures financières.

Respect des règles prudentielles et veille réglementaire

• S’assurer que les procédures suivies sont en conformité avec la réglementation en vigueur au sein de l’entreprise (politique de tarification, exigence de rentabilité…) et dans l’ensemble du secteur (Solvabilité 2 notamment, exigeant l’adaptation des fonds propres de chaque compagnie aux risques encourus).
• Maintenir une veille constante sur les normes actuarielles et les rapports réglementaires qui régissent le secteur d’assurance.
• Fournir des données actuarielles aux instances de contrôle internes (direction Conformité, Juridique) et externes (ACPR).